주택 구매를 위한 대출을 준비하고 계신가요?
2025년 6월 기준, KB국민은행이 주택담보대출 금리를 3.56%까지 낮추는 등 금융시장에 새로운 변화가 있습니다. 1금융권, 공공기관, 2금융권을 포함한 22개 금융사의 주택담보대출 금리 비교 정보를 자세히 살펴보겠습니다.
주택담보대출 최저금리, 지금 어떤 금융사가 최고인가요?
2025년 6월 기준으로 KB국민은행은 주택담보대출 금리를 연 3.56%로 추가 인하했습니다.
이는 4월 3.6%에서 더 낮아진 수치로, 현재 시중은행 중 가장 낮은 금리를 제공하고 있습니다.
한편 한국주택금융공사는 소득수준에 따라 차등화된 금리 정책을 적용하고 있어, 소득 조건에 따라 1.2%에서 3.95%까지 다양한 금리 옵션을 제공하고 있습니다.
주택담보대출 금리 비교 시 주목해야 할 점은 금융기관별로 적용 조건이 크게 다르다는 것입니다.
특히 생애최초 주택구매자나 신혼가구의 경우 추가 우대금리 혜택을 받을 수 있어 실제 부담하는 금리가 크게 낮아질 수 있습니다. 또한 많은 금융사들이 5년 고정금리 후 변동금리 구조를 채택하고 있어, 장기 대출 계획이 있다면 이 부분도 꼼꼼히 살펴봐야 합니다.
1금융권은행의 주담대 금리 현황
1금융권 은행들은 최근 경쟁적으로 주택담보대출 금리 조정에 나서고 있습니다.
KB국민은행은 2025년 4월 3.6%에서 6월 3.56%로 추가 인하를 단행했습니다.
이 은행의 혼합금리 상품은 5년 고정금리 후 변동금리 구조로, 기준금리 4.30%에 가산금리 0.89%를 더한 후 우대금리 1.40%를 차감하여 최종적으로 3.79%까지 낮출 수 있습니다.
하나은행의 경우 2025년 5월부터 비대면 대출 한도를 기존 5억원에서 10억원으로 대폭 상향 조정했습니다.
이는 디지털 채널을 통한 대출 접근성 강화 전략의 일환으로 볼 수 있습니다.
반면 우리은행은 최근 변동금리형 대출금리를 0.06%p 상승시키며 리스크 관리에 더 중점을 두는 모습을 보이고 있습니다.
1금융권 은행들은 대출 규모 확대와 금리 조정 사이에서 균형을 맞추려는 전략적 움직임을 보이고 있으며, 이는 고객들에게 다양한 선택지를 제공하는 결과로 이어지고 있습니다.
공공기관 주택담보대출 특징
공공기관 중 대표적인 한국주택금융공사는 소득수준별로 차등화된 금리 정책을 시행하고 있습니다.
부부합산 소득이 2억 원 이하인 경우 10년 만기 금리는 2.65%, 30년 만기는 2.90%를 적용받을 수 있습니다.
또한 지방에 위치한 주택을 구매할 경우 추가로 0.2%p의 금리 할인 혜택이 제공됩니다.
특히 주목할 만한 점은 생애최초 주택 구매자나 신혼가구를 위한 특별 지원 프로그램입니다.
이러한 특별 조건에 해당하는 경우 최저 1.2% 이하의 매우 낮은 금리로 대출을 받을 수 있어 큰 혜택이 됩니다.
공공기관 대출의 가장 큰 특징은 신용등급에 덜 민감하다는 점입니다.
1금융권 은행들이 신용등급에 따라 금리 차이를 크게 두는 반면, 공공기관은 소득 수준과 주택 구매 목적에 더 중점을 두고 있습니다.
다만 대출한도가 상대적으로 제한적일 수 있으나, 장기적으로 안정적인 금리 구조를 제공한다는 장점이 있습니다.
22개 금융사 대비 금리 비교표
주택담보대출을 고려할 때 다양한 금융사의 금리를 비교하는 것이 중요합니다. 아래 표는 2025년 6월 기준 주요 금융사 유형별 최저금리 범위와 주요 조건을 보여줍니다.
| 금융사 유형 | 최저금리 범위 | 주요 조건 |
| 공공기관 | 1.2%~3.95% | 소득수준, 신혼가구 우대 |
| 1금융권은행 | 3.56%~4.87% | 신용등급, 혼합금리 적용 |
| 2금융권 | 3.15%~5.00% | 대출규모, 신용평가 기준 |
| 특화 금융사 | 3.00%~4.50% | 주택유형(아파트/오피스텔 등)별 차등 |
한국주택금융공사는 소득 수준에 따라 금리를 차등 적용하고 있습니다.
부부합산 소득이 2억 원 이하일 경우 2.65%, 3억 원을 초과하면 3.35%의 금리가 적용됩니다.
KB국민은행은 2025년 6월 기준 3.56%로 1금융권 중에서는 가장 낮은 금리를 유지하고 있어 주택담보대출 금리 비교 시 우선적으로 고려할 만한 선택지입니다.
2025년 주담대 금리 변동 이슈
2025년 들어 주택담보대출 시장에서는 다양한 금리 변동 이슈가 나타나고 있습니다.
KB국민은행은 4월 이후 3.6%에서 3.56%로 2차 금리 인하를 진행하며 시장을 주도하고 있습니다.
하나은행의 경우 대출 접근성 향상을 위해 비대면 대출 한도를 기존 5억원에서 10억원으로 대폭 확대했습니다.
반면 일부 은행들은 리스크 관리를 강화하는 움직임도 보이고 있습니다.
우리은행은 변동금리형 대출금리를 0.06%p 상승시켰으며, KB국민은행도 비대면 대출의 가산금리를 0.17%p 인상하여 수요를 조절하려는 시도를 하고 있습니다.
이처럼 2025년 주택담보대출 시장에서는 금융사별로 대출 규모 확대와 리스크 관리 사이에서 전략이 엇갈리고 있습니다. 이는 소비자 입장에서는 다양한 선택지가 생기는 반면, 금리 변동에 따른 리스크도 함께 고려해야 함을 의미합니다.
주담대 최저금리 받는 방법
주택담보대출에서 최저금리를 적용받기 위해서는 몇 가지 짚고 넘어가야 하는 부분이 있는데요,
첫째, 신용등급 관리가 매우 중요합니다.
신용등급이 1등급일 경우 대부분의 금융기관에서 우대금리를 적용받을 수 있어 실질적인 금리 부담을 크게 낮출 수 있습니다.
둘째, 대출조건을 최적화하는 것이 중요합니다. 많은 금융사들이 제공하는 혼합금리(5년 고정+변동) 상품을 선택하면 초기에는 안정적인 금리를, 이후에는 시장 상황에 따른 변동 가능성을 가질 수 있어 장기적인 금리 리스크를 분산할 수 있습니다.
셋째, 공공기관을 적극 활용하는 것도 좋은 전략입니다. 한국주택금융공사의 경우 소득수준에 맞는 다양한 상품을 제공하므로, 자신의 조건에 맞는 상품을 찾아보는 것이 중요합니다.
넷째, 비대면 대출 상품을 검토해보세요. 하나은행의 ‘하나원큐 아파트론’ 같은 상품은 한도가 확대되어 더 많은 금액을 대출받을 수 있습니다. 마지막으로, 신혼가구나 저소득층 등 특별 지원 대상에 해당하는지 확인하여 추가 우대 혜택을 받는 것도 중요합니다.
변동금리 주담대 주의사항
많은 금융기관에서 제공하는 5년 고정금리 후 변동금리 구조의 주택담보대출은 초기에는 안정적이지만, 장기적으로는 리스크가 있습니다. 5년이 지난 후에는 당시 시장 금리 변동에 따라 월 상환액이 크게 달라질 수 있기 때문입니다.
2025년 현재 기준금리는 4.30% 수준이며, 여기에 각 금융기관별 가산금리가 더해지고 우대금리가 차감되어 최종 금리가 결정됩니다. 따라서 시장 금리가 상승할 경우 월 상환 부담이 크게 증가할 수 있습니다.
장기 대출을 고려하는 경우, 이러한 변동금리 리스크를 최소화하기 위해 초기 고정금리 기간을 10년 이상으로 선택하는 전략이 필요합니다. 또한 금리 상승에 대비한 재정 계획을 미리 세우고, 여유 자금을 확보하는 것도 중요한 대비책이 될 수 있습니다.
주택담보대출 금리 전망
2025년 하반기 주택담보대출 금리 동향은 기준금리 정책과 부동산 시장 수요에 따라 결정될 전망입니다. 공공기관들은 앞으로도 소득계층별 차등 금리 정책을 유지할 것으로 예상되며, 특히 저소득층과 신혼가구에 대한 지원을 계속 강화할 가능성이 높습니다.
1금융권 은행들은 대출 규모 확대와 리스크 관리 사이에서 균형을 찾는 전략을 지속할 것으로 보입니다. 일부 은행은 금리 인하를 통해 시장 점유율을 높이려는 시도를, 다른 은행들은 리스크 관리를 위한 금리 조정을 진행할 것으로 예상됩니다.
금융시장 환경이 빠르게 변화하고 있는 만큼, 신속한 금리 조정과 대출조건 개선이 지속될 것으로 보입니다. 따라서 주택담보대출을 고려하고 있다면, 대출 신청 전에 금융사별 최신 금리 정보를 반드시 확인하는 것이 중요합니다. 금리 차이가 미미해 보여도 장기 대출에서는 총 납부액에 큰 차이를 가져올 수 있기 때문입니다.